Establece medidas de protección en conjunto, antes de una estafa

Planifica con la persona, no por ella

Una persona adulta que administra su propio dinero tiene derecho a tomar sus propias decisiones, incluso aquellas con las que no estás de acuerdo. Las medidas de protección funcionan mejor cuando se acuerdan en conjunto y se presentan como una protección para toda la familia.

Hábitos que interrumpen una estafa

• Acuerda una regla de pausa: ningún pago a quien haya llamado, enviado un mensaje de texto o escrito por correo electrónico primero, hasta verificarlo colgando y llamando a un número que ya tengas.
• Crea una palabra o frase clave familiar para confirmar una emergencia real. El FBI lo recomienda porque ahora las voces y los videos se pueden falsificar.
• Anota el número real del equipo de fraude del banco y guárdalo en un lugar fácil de encontrar.
• Recuerda junto con la persona que un banco no le pedirá a nadie que se envíe dinero a sí mismo para detener un fraude.
• Mantén privados los perfiles de redes sociales para limitar lo que los estafadores pueden averiguar sobre la familia.

Pregunta al banco qué ofrece

En diciembre de 2024, organismos reguladores federales y estatales describieron prácticas que pueden ayudar a proteger a los clientes mayores, como permitirles designar contactos de confianza con quienes el personal pueda comunicarse cuando se sospecha que hay explotación, y retener transacciones cuando corresponda. Estas prácticas no son requisitos, y la disponibilidad varía según la institución, así que pregunta directamente.

• ¿Se puede agregar un contacto de confianza a la cuenta? ¿Qué compartiría el banco con esa persona?
• ¿Pueden llegar las alertas de pagos a un familiar que ayuda, además de al titular de la cuenta?
• ¿Se pueden reducir los límites de los pagos entre personas o desactivar esa función?
• ¿Hay un acceso aparte, solo de consulta, para quien ayuda?
• Nunca uses la contraseña ni los códigos de un solo uso del titular de la cuenta. Una vía de acceso aparte y autorizada protege a ambos.

Autoridad formal, si hace falta

Si alguien necesita ayuda para administrar su dinero, las funciones legales como la de apoderado con un poder notarial, fiduciario, tutor designado por un tribunal o representante del beneficiario del Seguro Social conllevan deberes específicos. La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) publica guías gratuitas en lenguaje sencillo para cada función, que incluyen cómo mantener el dinero de esa persona separado del tuyo y cómo llevar buenos registros.

Esta es información general, no asesoría legal. Un abogado especializado en derecho de personas mayores o una oficina local de asistencia legal pueden explicar las opciones en tu estado.