Pagos en exceso, devoluciones de dinero y solicitudes de “devuélvelo”

Cómo funciona el engaño

Un cliente nuevo paga más de lo que indica la factura —con un cheque, con un aviso de pago falso o con una transferencia— y luego te pide que le devuelvas la diferencia, a menudo por Zelle, tarjeta de regalo o transferencia bancaria, y a menudo con prisa. La Comisión Federal de Comercio (FTC) advierte que un cliente que paga de más y quiere que le devuelvan la diferencia está cometiendo una estafa.

Cuando un cheque depositado resulta ser falso, el dinero que enviaste se pierde, y puedes terminar teniendo que devolverle el dinero al banco. Cuando el “pago” era solo un aviso falso, en realidad nunca llegó dinero.

Por qué “disponible” no significa “seguro”

Los bancos están obligados a poner a disposición rápidamente los fondos de los cheques depositados, pero la FTC señala que pueden pasar semanas hasta que se descubra que un cheque es falso. Ver el saldo no prueba que el cheque fuera válido.

Un correo electrónico de pago o una captura de pantalla no prueban nada. Revisa en la propia aplicación de tu banco o en tu estado de cuenta si recibiste el pago. Incluso una transferencia inesperada real necesita revisión: no gastes ese dinero ni envíes un pago nuevo a alguien que afirme que fue un error.

Una regla de devolución del dinero que tu equipo puede seguir

• Antes de aceptar un pago, pide el monto exacto de la factura. Si ya llegó un pago inesperado o un pago en exceso, no lo gastes, no envíes un pago aparte para devolverlo ni pidas otro pago mientras tu banco lo revisa.
• Si depositaste un cheque, un saldo disponible no prueba que sea válido. Pide a tu banco que lo verifique y recuerda que un cheque falso puede rebotar semanas después.
• Para la devolución del dinero de una compra legítima, usa el proceso de devolución del proveedor de pagos cuando esté disponible. En el caso de Zelle, contacta a tu banco por su canal oficial para consultar sobre el proceso verificado de devolución; no consideres un pago nuevo como una reversión de la transferencia original.
• No envíes una devolución del dinero a otra persona, a otra cuenta ni a otra aplicación de pagos, sea cual sea el motivo que te den.
• Considera la presión, una historia emotiva o un “error” que hay que corregir hoy mismo como un motivo para ir más despacio.
• Si algo te parece raro, pide a tu banco que revise el pago antes de enviar nada.

Si ya enviaste dinero

Contacta a tu banco de inmediato, guarda los mensajes y los registros de pago, y reporta la estafa a la FTC en ReportFraud.ftc.gov. Si empezó en línea, presenta también un reporte en IC3.gov.